Lancé il y a plus de douze ans par Charles Egly et Geoffroy Guigou, Younited, anciennement “Prêt d’union” avait d’emblée l’ambition de révolutionner le crédit à la consommation. L’ADN de cette première version de l’entreprise était de permettre à un particulier disposant d’épargne de prêter de l’argent à un autre particulier ayant un besoin de financement, plutôt que de passer par un établissement de crédits traditionnel. 
Depuis, Younited s’est imposé comme un acteur majeur du crédit à la consommation en Europe grâce à son offre de crédit « instantané » : en 5 à 7 minutes et via un parcours 100% digital, le consommateur obtient une réponse à sa demande de crédit. 
Entretien avec Anne-Gaëlle Fauchon, directrice marketing partenariat de Younited, qui explique comment fonctionne l’entreprise. 

Pouvez-vous présenter Younited en quelques mots ? 

L’idée de départ était de permettre à ceux qui ont de l’épargne, de faire un prêt à d’autres particuliers avec un taux d’intérêt. Un cercle vertueux, permettant à des particuliers de réaliser leurs projets et aux épargnants de donner du sens à leur épargne. 

Depuis, Younited s’est beaucoup développé et fait appel à des méthodes de financement plus traditionnelles (dépôts, investisseurs) pour couvrir les volumes de demandes ! Mais l’adn initiale demeure : l’objectif est de proposer des solutions à la fois simples, responsables et qui ont du sens pour nos clients. 

Younited existe depuis un peu plus de 12 ans, et est aujourd’hui présent en Europe (Italie, Espagne, Portugal et France). Nous proposons une expérience digitalisée à des clients particuliers qui ont besoin d’obtenir une réponse à une demande de financement de façon immédiate. Nous sommes présents sur de nombreux secteurs d’activités, l'électronique, l’automobile, et dans l’équipement de la maison. 

Ce besoin d’immédiateté est particulièrement fort dans le cadre des achats à crédit. Pour le commerçant et pour le consommateur, bénéficier d’un accord immédiat est un vrai plus, qui permet de sécuriser l’achat. C’est pourquoi, nous avons développé depuis cinq ans Younited Pay, une solution 100% digitale qui s’intègre totalement au processus de paiement. 

Avec Younited Pay, le client qui souhaite acheter un canapé ou une cuisine en plusieurs fois peut, au moment du paiement, réaliser une souscription de crédit de manière complètement digitalisé, avec une réponse instantanée et définitive, sans quitter le magasin ou le site e-commerce. C’est une vraie révolution par rapport aux autres parcours de crédit existants sur le marché, qui offre des réponses définitives souvent en plusieurs jours, et constitue une rupture de chaîne dans le parcours de vente. Le vendeur sait tout de suite si la vente est réalisée et ne mobilise plus de stock.

Si nous en sommes là aujourd’hui, c’est que Younited a toujours été pionnier dans l’utilisation des innovations (technologiques et réglementaires) pour offrir les parcours les plus simples et rapides du marché. Depuis 2018, nous avons développé toute une technologie basée sur l’open banking - la connectivité bancaire – qui offre la possibilité pour deux établissements bancaires réglementés de pouvoir se partager directement des données et des informations bancaires à la demande de l’utilisateur. L’utilisation de cette technologie et de ces informations est un réel facteur différenciant de Younited. D’abord, cela permet de ne plus demander aux clients de justificatifs de revenus, ni de relevés de compte papier. Tout se fait directement depuis le smartphone du client, où il peut se connecter à son application bancaire – bonne nouvelle, les vendeurs n’ont plus besoin de demander à leurs clients combien ils gagnent ! Cela offre donc plus de sécurité au client et au vendeur.

Par ailleurs, et c’est également un sujet qui nous est cher, le fait de pouvoir analyser l’historique des comptes bancaires (nous obtenons une « photo » prise à un instant t), nous permet de prendre des décisions de crédit de manière responsable : grâce à l’analyse comportementale des comptes bancaires, nous savons que les emprunteurs auxquels nous accordons des prêts ont la capacité de les rembourser. Cela nous permet également d’octroyer des prêts à des personnes en situation de CDD, ou à des indépendants, souvent exclus par les banques traditionnelles. 

Enfin, et ce n’est pas un détail, notre parcours est totalement conforme aux nouvelles exigences réglementaires sur le paiement étalé, qui entreront en vigueur en 2026 au plus tard. 

Quelle est votre actualité, vos défis importants de 2024 ? 

Notre enjeu reste le même depuis le départ, celui de proposer des solutions innovantes, simples et responsables à nos clients et partenaires. 

Compte tenu des processus de vente des acteurs de la maison, souvent longs du fait des montants en jeu, nous pensons que notre solution, qui réduit les frictions liées au crédit, est un vrai levier de croissance. Or, aujourd’hui, notre solution est encore peu connue par les acteurs notamment de ce secteur, qui sont plutôt, depuis des années, accompagnés par des acteurs traditionnels avec d’autres façons de fonctionner. Un changement doit s’opérer, et nos enjeux sont vraiment de faire de la pédagogie pour montrer qu’il y a d’autres façons de faire dans le financement. Par exemple, ce qui est intéressant pour les commerçants c’est qu’il ne leur est pas nécessaire de quitter leur partenaire historique, mais qu’ils ont le choix : notre solution offre une réponse immédiate, donc rien n'empêche d’interroger également son partenaire historique, ou inversement. 

En ce qui concerne nos actualités récentes, nous avons un nouveau partenariat avec Bobochic Paris, qui vient rejoindre, dans le secteur de l’équipement de la maison, Tediber et Smeg. Nous allons continuer à nous développer fortement dans ce secteur ! Nous avons également fêté cette année nos 4 ans de partenariat avec Apple, ce qui est une vraie fierté pour un acteur de la tech comme nous. 

Pourquoi venir vous rendre visite sur votre stand à EspritMeuble 2024 ? 

Nous aurons peut-être quelques actualités de nouveaux partenariats à partager ! Mais ce qui sera intéressant pour les visiteurs, c’est de découvrir une autre façon d’utiliser le financement sur les lieux de vente, pour qu’ils se rendent compte qu’une autre façon de vendre le financement existe, afin de réfléchir différemment à créer de la valeur. Nous pourrons ainsi partager des business case que nous avons mis en place avec des partenaires en e-commerce. De notre côté, nous pourrons avoir leur retour d’expérience, et de mieux appréhender leurs attentes. 

L’édition 2023 d’EspritMeuble a été très riche pour nous, nous avons rencontré des marques qui ne nous connaissaient pas, nous offrant une visibilité, pour créer aussi de nouveaux liens. 

Ce que nous constatons, c’est que le monde du financement dans l’équipement de la maison est séparé en trois parties : le monde du physique, avec les grands réseaux de magasins, très organisés, celui du magasin physique indépendant et le monde du digital. Nous devons ainsi poursuivre notre pédagogie sur ces différents réseaux. La bonne nouvelle, c’est que nos solutions adressent tous ces canaux !